Welkom bij DELA Intermediair.
Hier gaan wij de dialoog met u aan. Met elkaar.

Columns

Over Annette van de Wetering

Drs. Annette van de Wetering is directielid bij Bureau D&O. Zij is gespecialiseerd in vraagstukken rond Marketing en PR. Daarnaast is zij deskundig op het gebied van wet- en regelgeving in de financiële branche, met een bijzondere specialisatie in directe beloning. Annette geeft regelmatig presentaties aan intermediairs en medewerkers van aanbieders.

In 10 stappen naar werken met directe beloning

Nog maar 11 maanden en het verbod op provisie is bij een groot aantal financiële producten een feit. Elf maanden om ons daarop voor te bereiden. Da's niet veel als we kijken naar wat er in de branche nog moet gebeuren. Enerzijds in wet- en regelgeving die nog afgemaakt moet worden (hoe zit het nou met het fiscale beleid bij een abonnement?). Anderzijds bij aanbieders én bemiddelaars op kantoor.

Mijn ervaring is dat de wil om over te gaan op directe beloning (ondanks de vele meer of minder terechte bezwaren) er echt wel is. Maar dat de roep om hulp hierbij groot is. DELA tracht intermediairs in deze behoefte te voorzien met onder andere deze DELAmetelkaar website. Als columnist op deze site doe ik ook graag een duit in het zakje.

Vandaar; een stappenplan om te komen tot het werken met directe beloning!

1. Voorlichting medewerkers
   

   Informeer en betrek uw medewerkers in deze belangrijke transformatie van provisie naar directe beloning. Licht wetgeving toe en bespreek de benodigde interne wijzigingen. Het is in uw belang dat uw medewerkers achter de keuzes hieromtrent staan. En dat zij dit ook actief en met zelfvertrouwen aan de klant gaan uitdragen.

2. Kernstrategie en beloningsvormen
   

   U zult keuzes moeten maken in wat uw strategie de komende jaren gaat zijn. Gaat u zich specialiseren (alleen schade / pensioen) of juist verbreden? Gaat uw alleen adviseren of ook bemiddelen, etc. Daarnaast dient u een keuze te maken welke beloningsvorm u daarbij hanteert. Abonnement, uur declaratie, verrichtingentarief of wellicht combinaties.

3. Portefeuille analyse
   

   Maak een analyse van uw bestaande portefeuille om te bepalen voor welke onderdelen / klanten u welke beloningsvorm gaat hanteren. En tracht in te schatten hoeveel van uw klanten gebruik gaan maken van dit nieuwe beloningsmodel. En van hoeveel u wellicht afscheid gaat nemen.

4. Kostencalculatie en analyse efficiency
   

   Bereken de prijs per dienstverlening die u aanbiedt. Dit betekent dat u goed dient te weten welke handelingen u verricht, hoeveel tijd dit met zich meeneemt en welk tarief hier bij hoort. Vaak veroorzaakt een dergelijke analyse dat u ook kritisch kijkt of op onderdelen presentaties verbeterd kunnen worden. Dit met het oog op het verlagen van uw kostprijs.

5. Formalisering
   

   Stel documenten en contracten op om de dienstverlening en afspraken met uw klant vast te leggen en te formaliseren. Dit voorkomt onduidelijkheid bij de klant en versterkt uw positie bij eventuele geschillen.

6. Facturatie
   

   Gaat u zelf uw facturen versturen, dan dient u hiervoor een systeem in te richten. Besteedt u het uit, dan dient u onderzoek te doen aan wie u deze taak gaat geven tegen welke kosten.

7. Fiscaliteit
   

   Werken met directe beloning vraagt om het inrichten van een btw- en assurantiebelasting administratie. Heeft u zich al verdiept in de regelgeving hieromtrent?

8. Schaduwdraaien
   

   U weet niet hoe uw medewerkers het werken met directe beloning gaan oppakken (registreert iedereen werkelijk de gewerkte uren?). Maar u weet ook niet hoe klanten erop gaan reageren. Het is daarom van belang om hier ervaring mee op te doen. Begin bij een kleine groep bestaande klanten óf bij nieuwe klanten met proefdraaien. Leer hiervan, en pas waar nodig uw plannen aan.

9. Communicatie klanten
   

   Op 13 februari vindt er overleg plaats bij het ministerie van Financiën over voorlichting aan de consument over het verbod op provisies. Met grote waarschijnlijkheid gaat er vanuit het ministerie geen tijd en geld geïnvesteerd worden aan deze noodzakelijke voorlichting. Dit betekent dat het voor u nog belangrijker wordt om een communicatielijn naar uw klanten op te zetten.

10. Contracteren klanten
    

    Met al uw klanten die overgaan op directe beloning dient u contact op te nemen. En vervolgens schriftelijke afspraken te maken. U wilt tenslotte een compleet dossier hebben over hetgeen is overeengekomen. Dit kost veel tijd….

U ziet het: het lijken maar 10 stappen. Maar als u kijkt naar de inhoud, dan weet u dat er veel bloed, zweet en tranen mee gemoeid gaan. Gelukkig is DELA een partij die u daar met raad en daad bij wil ondersteunen. Via deze link kunt u zich inschrijven voor een bijeenkomst bij u in de buurt over het onderwerp directe beloning Ik zie u graag in een van de sessies om samen deze uitdaging aan te gaan.

Annette van de Wetering